Az Európai Központi Bankhoz kapcsolódó kutatás szerint a nők és a férfiak mindennapi pénzkezelési szokásai Európában jóval közelebb állnak egymáshoz, mint a pénzügyi ismereteik. A 20 uniós tagállamra kiterjedő, 2022-es OECD/INFE-felmérésben a nők szinte minden országban kevesebb helyes választ adtak az alapvető pénzügyi tudást mérő kérdésekre. A legnagyobb eltérés a befektetésekkel összefüggő témáknál látszott.
A befektetési ismereteknél a legnagyobb az eltérés
A kutatás hét kérdéssel vizsgálta a pénzügyi tudást: szó volt kamatszámításról, inflációról, a kockázat és a hozam kapcsolatáról, valamint a befektetések megosztásának előnyeiről.
A mindennapi pénzügyekhez kapcsolódó ismeretekben átlagosan 5 százalékos volt a nemek közötti eltérés. A befektetésekkel kapcsolatos tudásnál ez 16 százalékra emelkedett.
A nők minden vizsgált országban kisebb arányban kerültek a teszt legjobban teljesítő csoportjába. A kutatók az életkort, az iskolai végzettséget, a foglalkoztatottságot és más személyes jellemzőket is figyelembe vették: ezek hatását kiszűrve a nők átlagosan 11 százalékkal kisebb eséllyel tartoztak a legjobbak közé. Az alacsony tudásszintű csoportba pedig 4 százalékkal nagyobb eséllyel kerültek. Vagyis az eltérést önmagában nem magyarázza a végzettség vagy a munkaerőpiaci helyzet.
A mindennapi pénzkezelésben alig térnek el a szokások
Az ismereti rés nem jelent automatikusan kevésbé átgondolt pénzügyi döntéseket. Országos átlagban a nők és a férfiak pénzkezelési gyakorlata alig különbözött. A nők gyakran azonos vagy valamivel óvatosabb szokásokról számoltak be a költségvetés vezetésében, a számlák határidőre fizetésében és a kiadások mérlegelésében.
A kutatók ezt kedvező kiindulópontnak tartják a pénzügyi oktatás szempontjából. Nem elsősorban a napi pénzkezelési rutinokat kell erősíteni, inkább a magabiztosságot és a befektetési termékek ismeretét. A tanulmány modelljei szerint a magasabb pénzügyi tudás együtt járt a nagyobb anyagi ellenálló képességgel, valamint azzal, hogy az érintettek nagyobb arányban rendelkeztek befektetési termékekkel. Ez az összefüggés ugyanakkor nem bizonyít közvetlen ok-okozati kapcsolatot.
Magyarországon a kereseti rés is befolyásolja a lehetőségeket
A pénzügyi tudás nem azonos a jövedelmi helyzettel, a keresetek eltérése mégis meghatározhatja, mennyi pénz marad megtakarításra és hosszú távú befektetésre. A KSH szerint Magyarországon a teljes munkaidőben dolgozók havi bruttó átlagkeresetében mért nemek közötti eltérés 2019 és 2024 között 15,7 százalékról 14,4 százalékra csökkent.
Ez az adat nem magyarázza közvetlenül a pénzügyi tudásban mért eltérést, arra viszont utal, hogy a pénzügyi biztonságot a jövedelmi egyenlőtlenségek is alakítják.
Az ECB-hez kapcsolódó elemzés országonként eltérő programokat javasol. Ahol sokan alacsony tudásszintet érnek el, az alapfogalmakat érdemes megerősíteni. Más országokban a befektetési kockázatok, a hozamok és a diverzifikáció, vagyis a befektetések megosztásának megértése lehet fontosabb. A költségvetés vezetése és a tudatos fizetés önmagában nem pótolja annak ismeretét, hogyan függ össze a kockázat, a hozam és a befektetések megosztása.