25 évesen nem az első befektetési terméket érdemes kiválasztani, inkább a megfelelő sorrendet a vésztartalékképzés, a nyugdíj-előtakarékosság és a saját élmények megszerzése terén. A sorrend azért ennyire fontos, mert a félretehető összeg véges. A KSH friss adatai alapján 2026 júniusában a nettó átlagkereset 529 700 forint, a nettó medián 438 000 forint volt. A mediánbér 20 százaléka havi nagyjából 87 600 forint. Ez már érdemi megtakarításnak számít Magyarországon, arra mégsem elég, hogy egyszerre épüljön belőle jelentős összegű tartalék, lakásönerő és komoly nyugdíjportfólió.
Először mindig a vésztartalék!
Az MNB Pénzügyi Navigátora legalább hat hónapnyi megélhetési kiadást tekint ideális mértékű vésztartaléknak. Ennek oka egyszerű: munkahelyváltás, betegség vagy költözés idején ez védi meg a háztartást attól, hogy hitelspirálba csússzon.
Szintén az MNB adósságfék-szabályai alapján első lakásnál bizonyos feltételekkel 10 százalék önerő is elég lehet. Közben a jegybank lakáspiaci jelentése szerint 2025-ben országosan 23,5 százalékkal nőttek a lakásárak, a stabilitási közlemény pedig az emelkedő túlértékeltségre és hitelkockázatra figyelmeztet. A KSH–ingatlan.com lakbérindex alapján 2026 júliusában a kínálati lakbérek országosan 5,5 százalékkal haladták meg az egy évvel korábbit. Ebből nem az következik, hogy mindenképpen bérelni kell, csak az, hogy a bérlés nem feltétlenül pénzkidobás. Kifejezetten racionális döntés lehet, ha az ingatlanvásárlás lenullázná a tartalékainkat, vagy nem tekintjük véglegesnek, vagy hosszú távúnak a munkahely és a várost, ahol aktuálisan élünk.
Nyugdíj vagy élmények?
A CFA Institute kutatása arra jutott, hogy a 18–44 éves befektetők gyakran életeseményekben mérik a sikert: lakásvásárlásban, családalapításban, pályaváltásban. Emiatt 25 évesen nem feltétlenül ésszerű minden szabad forintot évtizedekre zárolni egy későbbi cél elérése érdekében. Ugyanakkor az MNB új önkéntes nyugdíjpénztári kalkulátora azt mutatja, hogy a húszas évekbeli kezdés sokkal kisebb havi teherrel is működhet ha a nyugdíj-előtakarékosságról van szó, miközben a pénztári adójóváírás még mindig 20 százalék, de legfeljebb évi 150 ezer forint. Emellett a NAV szabályai alapján a 35 év alatti munkavállalóknál a munkáltatói lakhatási támogatás is beléphet a képbe.
Húszas éveink elején-közepén tehát nem egyetlen hibátlan döntést kell meghozni, sokkal inkább meg kell határozni egy olyan sorrendet, amely meghagyja a lehetőségeket az új élmények gyűjtésére és átélésére és átélésére, de közben nem szolgáltat ki teljesen a gazdasági anomáliáknak (betegség, munkanélküliség, válságok).